こんにちは。ワタナベミエです。
はじめて銀行に融資相談に行くとき、「何を準備したらよいのか分からない」と悩む経営者は少なくありません。本記事では、銀行融資をスムーズに進めるために最低限準備しておきたい書類や情報を、理由とあわせて解説します。
資金の使い道を明確にする
理由: 銀行は「何のためにお金が必要か」を重視します。運転資金・設備資金・新規事業立ち上げなど、目的が明確であるほど信頼を得られます。「とりあえず借りたい」では融資は難しくなります。
必要な金額と時期を具体的に示す
理由: 融資額と必要時期を具体的に伝えることで、銀行は資金計画を立てやすくなります。借入希望が現実的であればあるほど、前向きに検討してもらえます。
事業計画書の作成
理由: 事業計画書は「返済できる根拠」を示す資料です。売上予測やコスト計算、資金繰り計画を記載し、銀行に事業の見通しを伝えることが重要です。
- 市場や顧客の分析
- 商品やサービスの強み
- 売上・利益の予測
- 資金繰りシミュレーション
会社概要と代表者の経歴
理由: 融資は「人を見る」とも言われます。販売先・仕入先・従業員数・株主構成などの会社概要、代表者の経歴や起業の経緯を整理しておくと、信頼性が高まります。
事業用口座と代表者個人口座の明細
理由: 事業用口座の入出金から資金繰りを、個人口座からは代表者の信用力を確認します。口座の透明性は銀行との信頼関係につながります。
税務関連書類（確定申告書・決算書）
理由: 事業の収益性を示す基本資料です。法人なら決算書、個人事業主なら確定申告書を必ず準備しましょう。
保有資産一覧
理由: 会社や代表者の資産は返済能力の裏付けになります。不動産・車両・預金などをリスト化しておくと提出時に便利です。
営業許可証（該当業種のみ）
理由: 飲食業や建設業など、許認可が必要な業種では必須です。提示できないと融資は進みません。
まとめ
銀行から初めて融資を受けるときは、不安や疑問がつきものです。本記事で紹介した準備を整えておけば、相談はスムーズに進みます。
さらに具体的な流れを知りたい方は、以下の記事もあわせてご覧ください。
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