運転資金はなぜ足りなくなる?

黒字なのに資金が足りない――。
多くの場合、原因は「売上の入金」と「支払い」のタイミング差……　それはお金が流れる順番が違うのかもしれません。

• 資金不足の本質は「もらうタイミングより、払うタイミングの方が早いから」
• 改善するには
  「早くもらう → ゆっくり払う → 固定費を軽く → 儲けを増やす → 返済を整える」
  の流れが基本
• 融資が力を発揮するのは、「請求方法の見直しや固定費削減など“実際に動き始めて”、お金の流れが少しでもラクになり始めた時です」です。

請求・入金が後ろ倒しで、仕入の支払い・給与が先に出ていく。
売上未達の場合→資金ショート→借入で補う→翌月も同じ…負のループ。

• いま起きていること：入金は翌月/翌々月なのに、給与は当月末支払い
• 痛み：毎月の“資金の谷”を借入で埋め続ける
• まずやること：請求前倒し／回収サイト短縮／前受・着手金導入

材料や仕掛が増え、現金が在庫に形を変えて棚に積み上がる。
まとめ買い→資金不足→在庫滞留…負のループ。

• いま起きていること：在庫過多／工程長期化／買い越し
• 痛み：利益は出ているのに現金は残らない
• まずやること：発注見直し／工程短縮／滞留在庫の現金化

償還CF（利益＋減価償却費）＜返済額。
資金不足→借入→返済額の増加…負のループ。

• いま起きていること：借換間隔の短縮、元金返済が資金繰りを圧迫
• 痛み：仕入・設備投資の原資まで削られる
• まずやること：返済条件の調整（据置・期間延長）／改善計画とセットで相談

請求が10日遅れると入金は1か月後ろにずれることも。入金条件は受注前に交渉すると通りやすい。新規受注・単発受注は前受／着手金をルール化する。

複数の支払日があると資金の“谷”が増える。支払日の統一だけでも資金のショート確率が下がる。サイト交渉は「仕入れのボリューム増」「長期取引」等の見返りをセットで。

固定費は毎月出ていく“動かしづらい支出”。売上に連動するような仕組みをつくる。まずは契約一覧を出して見直しを。

粗利1%UPはキャッシュの生命線。値上げは少しの値幅でも、理由を添えて伝えると受け入れられやすい。資金繰り改善のコツは、在庫を長く寝かせず、早く現金に戻す工夫をすること。

数字上返せない返済は理論上不可。返済条件変更は「資金繰り表」「改善アクション」「モニタリング方法」を提示すると銀行と協議しやすい。

まとめ：利益が出ていても、入金が遅いとお金は残りません。お金が早く入ってくるほうが、資金繰りはラクになります。
まずは早めに回収→支払は遅く→固定費見直し→粗利改善→返済資金確保の順で、資金の詰まりを一つずつ解消しましょう。

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